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上海农商行“涉房记”:9大贷款客户均为房企 连收8张房贷违规罚单

2019-09-16 00:15:29 来源:投?#25910;?#32593;   阅读量:16.86万

公司贷款对房地产行业形成高依赖,却屡屡收到房贷违规罚单,上海农商行如何破局?

《投资壹线》汪下弟

8月6日,上海银保监局一连发布11张罚单,其中8张罚单均来自上海农商行,梳理可知,这8张罚单的受罚事由均与房贷违规操作相关,处罚金额合计200万元。 

值得注意的是,上海农商行的人民币贷款投放前5行业中有3个均与房地产相关,累?#30772;?#26411;余额为1480.59亿元,占比37.05%。此外,公司最大十名贷款客户中有9家均是房地产企业,贷款余额累计为165.16亿元。

今年8月,上海农商行一连收到8张罚单,受罚事由均与房贷违规操作相关,招股?#24471;?#20070;显示,公司在房地产行业的不良贷款余额已由2017年的1.1亿元增长至2018年的8亿元。

目前,上海农商行正在冲击IPO。2018年12月,公司向上海证监局提交了辅导备案申请;2019年6月25日,上海银保监局批复同意上海农商行?#29366;?#20844;开发行A股股票并上市。

近4成贷款流向房地产

截至2018年末,上海农商行资产规模为8337亿元,在全国农商行中排名第三,仅次于重庆农商行(03618.HK)和北京农商行。然而,公司贷款资源偏向于房地产行业的特征明显。

上海农商行的营收来源主要包括存放同业款项、存放中央银行款项、拆出资金及买入返售金融资产、发放贷款和垫款、债券及其他投?#25910;?#20116;大业务,其带来的营收?#30452;?#20026;4.34亿元、13.18亿元、29.82亿元、181.05亿元、70.50亿元,总额为298.91亿元,其中发放贷款和垫款带来的营收占比为60.57%。

2018年年报显示,上海农商行的人民币贷款投放前五位的行业?#30452;?#20026;房地产业、租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业、建筑业,其中房地产业、租赁和商务服务业、建筑业均与房地产相关。这三个行业的贷款期末余额?#30452;?#20026;821.08亿元、522.29亿元、137.22亿元,累?#30772;?#26411;余额为1480.59亿元;所占比例?#30452;?#20026;20.55%、13.07%、3.43%,累计占比为37.05%。

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上海农商行2018年年报数据:上海农商行人民币贷款投放前五位行业

值得注意的是,上海农商行最大十名贷款客户?#30452;?#20026;上海世博土地控股有限公司、上海临港经济发展(集团)有限公司、上海赫程国?#20107;?#34892;社有限公司(以下简称“赫程国旅?#20445;?#19978;海浦东发展(集团)有限公司、上海实业发展股份有限公司、上海?#21364;?#25151;地产发展有限公司、上海长泰商业经营管理有限公司、上海地产(集团)有限公司、昆山融信恺庭房地产开发有限公司、上海崇裕置业发展有限公司。

除了赫程国旅属于商务服务类行业,其余9家企业均是与房地产行业相关的,这9家企业的贷款余额累计为165.16亿元。 

另一方面,截至2018年底,公司涉及在2018年内结案的信贷诉讼案件241件,涉及案件标的金额为13.83亿元。报告期内,通过诉讼收回5.53亿元,占比为39.99%;报告期内,公司涉及在2018年内?#24418;?#32467;案的信贷诉讼案件696件,涉及案件标的金额为48.69亿元,报告期内,通过诉讼收回4.37亿元,占比为8.98%。

连收罚单

在2016至2018年期间,上海农商行宝山支行、上海农商行长宁支行、上海农商行崇明支行、上海农商行杨浦支行共发生4起因违规操作受罚事件。根据相关规定,相关内部工作人?#24065;?#23545;“所在支行内部控制?#29616;?#36829;反审慎经营规则负有直接责任?#20445;?#34987;处以禁止若干年从事银行业工作;所在支行因“办理部分个人住房贷款未执行标准统一的业务流程,员工行为管理和内部控制?#29616;?#36829;反审慎经营规则?#21271;?#22788;以责令改正,并处罚款。

另一方面,上海农商行招股?#24471;?#20070;显示,公司在房地产行业的不良贷款余额已由2017年的1.1亿元增至2018年的8亿元。

从不良贷款总量方面来看,截至2018年末,公司各项贷款合计3996.13亿元。按照五级分类口径,次级、可疑、损失类贷款合计38.70亿元,占比0.97%。其中,次级类不良贷款减少3.36亿元,可疑类不良贷款增加2.80亿元,损失类贷款增加0.15亿元。

报告期内,上海农商行?#35772;?#19981;良贷款6.28亿元。在解决和压缩不良贷款方面,公司采取了如下措施,一是?#38505;?#24320;展商务系融资租赁、在建工程项目、民营房地产开发贷款、票据业务等专项检查;二是开展潜在高风险贷款排查工作,研究制订分期退出方案与风险缓释措施,监督落实退出进程。

三是以点带面、重点突破,发挥总行资源优势引领清收,大力处理抵?#20309;?#36164;产,用足用好?#35772;?#36164;源,多措并举压降各类不良贷款;四是以信用风险预警系统为依托,充分运用非现场监控手段查堵各类风险隐患。

今年7月2日,上海联合产权交易所?#26500;?#20986;上海农商行闵行支行持有的51户不良资产包公告,截至2018年7月2日,这51户不良资产包本金利息合计3.8亿元。上海农商行设置的起拍价格仅为1200万元,折合0.3折起拍。

2016-2018年,上海农商行的资本充足率?#30452;?#20026;12.11%、14.21%、15.75%;一级资本充足率?#30452;?#20026;10.25%、10.87%、12.57%;核心资本充足率?#30452;?#20026;10.25%、10.87%、12.57%。

公司的资本充足指标表现不错的原因在于,2016-2017年,上海农商行在全国银行间债券市场招标发行了三期二级资本债券,共?#25216;?00亿元,主要用于充实公司二级资本。

在2018年期间,公司还定向发行了6.8亿股普通股新股,?#25216;?#36164;金47.40亿元,主要用于充实公司核心一级资本,原股东上海国盛集团资产有限公司、浙江沪杭甬高速公路股份有限公司参与认?#28023;?#26032;引入上海申迪(集团)有限公司、上海轻工业对外经济?#38469;?#21512;作有限公司两家新的机构投?#25910;摺?/p>

针对上述问题,《投资壹线》向上海农商行发送调研函,截至发稿,对方未作任何回应。(投资壹线出?#32602;?/span>

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关键词阅读: 地产 / A股 / 置业
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